Необычное предложение на рынке банковских услуг — ипотека в Тинькофф банке. В отличие от других банков, Тинькофф выступает в роли посредника между заемщиком и кредитором. Теперь не придется самостоятельно изучать десятки предложений, Тинькофф сделает все за вас.
- Тинькофф Ипотека – как это работает?
- Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику
- Условия ипотеки в банке Тинькофф по типам недвижимости
- Ипотечные программы в Тинькофф банке
- Рефинансирование действующего ипотечного кредита
- Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой
- Ипотека с материнским капиталом
- Ипотека с государственной поддержкой
- Под залог недвижимого имущества
- Кому одобрят ипотеку?
- Надежность банка и рейтинг
- Банки партнеры и страховые компании
- Ипотечный калькулятор Тинькофф
- Отзывы клиентов
Тинькофф Ипотека – как это работает?
Главное преимущество оформления ипотеки в Tinkoff состоит в том, что банк выступает не как кредитор, а как брокер между клиентом и финансовым учреждением, заимствующим деньги на приобретение жилья. Другими словами, вам не нужно самостоятельно изучать массу предложений от разных банков, Тинькофф сделает это за вас. Оформить ипотеку в Тинькофф состоит из нескольких этапов:
- Тинькофф работает удаленно, поэтому заявка на ипотеку подается дистанционно. Заемщик должен войти в личный кабинет и заполнить онлайн-анкету, прикрепить к ней информацию о своей платежеспособности и весь необходимый документальный пакет. Отдельно указать все параметры кредитования: какая сумма ипотеки интересует, под какой процент и на какой срок, какое именно жилье вы планируете приобретать. Обязательно указать действующий телефон.
- Рассмотрение заявки длится 2-4 дня. За это время менеджеры изучают представленные документы и перенаправляют заявку партнерам.
- Заемщик получает список банков, которые согласны финансировать покупку жилья. Можно скачать текст договоров и детально с ним ознакомится. Из предоставленного перечня клиент выбирает подходящее приложение и приступает к оформлению сделки.
- Все документы должны быть собраны в полном объеме, после чего заемщик является в офис выбранного финансового учреждения и подписывает ипотечный договор.
Тинькофф сотрудничает только с проверенными и надежными кредиторами.
Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику
Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.
Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:
- Сканкопию паспорта.
- Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.
Для ИП список документов расширенный:
- Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
- ОРГН.
- Документальное подтверждение уплаты всех налогов.
Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.
Касаемо требований, есть 2 универсальных — хорошая кредитная история и гражданство РФ. Плохая история — гарантия того, что банк откажет. Все остальное (возраст, стаж, уровень дохода) зависит от конкретного финансового учреждения. Есть более лояльные и жесткие банки с разными предложениями.
В Тинькофф ипотека без подтверждения дохода не выдается. Этот пункт обязательный у всех банков-партнеров.
Условия ипотеки в банке Тинькофф по типам недвижимости
Условия ипотечного кредитования в Тинькофф банке зависят от типа недвижимости, которую собираетесь приобретать.
| Тип недвижимости | Мин. проценты | Стартовый взнос | Макс. срок | Макс. размер займа |
|---|---|---|---|---|
| Вторичное жилье | 8,5 % | 15 % | 25 лет | 100 млн. руб. |
| Квартира в новостройке | 6 % | 15 % | ||
| Коттедж или частный дом | 10 % | 40 % | ||
| Таунхаус | 10 % | 40 % | ||
| Доля или комната | 8,5 % | 15 % | ||
| Апартаменты | 8,5 % | 15 % |
Ипотека в Тинькофф и ее условия в 2019 году одни из самых лояльных на рынке.
Ипотечные программы в Тинькофф банке
Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия по которым могут значительно отличаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.
Рефинансирование действующего ипотечного кредита
По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:
- Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
- Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
- Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
- За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
- Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.
Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой
Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:
- Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
- Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.
Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:
- В 2019 год ставки и по ипотеке от 6 %.
- Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
- Кредит выдается на срок до 25 лет.
Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.
Для того, чтобы избежать подобных проблем, сначала лучше посмотреть витрину Тинькофф, на которой уже есть партнерские предложения по приобретению жилья в новостройках. Если одно из них подойдет, никаких документов предоставлять не нужно.
В Тинькофф ипотека без первоначального взноса не выдается ни по одному из предложений.
Ипотека с материнским капиталом
Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:
- Низкий процент — 6 годовых.
- В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
- Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.
Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.
Ипотека с государственной поддержкой
Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:
- Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
- Ставка стартует от 6 процентов.
- Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
- Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
- Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.
У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.
Под залог недвижимого имущества
Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:
- Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
- В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
- Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
- Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
- Выдается на срок до 20 лет.
Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки.
Кому одобрят ипотеку?
Высокие шансы получить одобрение в любом банке имеют соискатели, соответствующие следующим критериям:
- Граждане РФ. Иностранным гражданам ипотеки не выдаются.
- Высокий кредитный рейтинг. С плохой кредитной историей ипотеку не выдаст ни одно учреждение.
- Ипотеку выдают как молодым людям от 21 года, так и пенсионерам до 75 лет.
- Официальное трудоустройство, записи в трудовой книжке.
- Непрерывный стаж работы на нынешнем месте не менее 1 месяца.
- Общий стаж не менее 1 года.
- Наличие 4 созаемщиков. Можно меньше.
Это приблизительное описание ответственных и добросовестных клиентов, которым любой банк одобрит ипотеку.
Надежность банка и рейтинг
Воспользоваться услугами Тинькофф, как посредника, при оформлении ипотеки — значит обезопасить себя от риска быть обманутым. Тинькофф заключает контракты не только с заемщиками, но и с финансовыми учреждениями, услуги которых предлагает.
Банки партнеры и страховые компании
К главным партнерам Тинькофф относятся:
- Абсолют Банк.
- АК БАРС.
- Банк Жилищного Финансирования.
- Восточный.
- Газпромбанк.
- ДельтаКредит Банк.
- Дом.РФ.
- Металлинвестбанк.
- СМП Банк.
- Банк УРАЛСИБ.
- ЮниКредит Банк.
Ипотечные договоры в обязательном порядке страхуются контрагентами партнеров Тинькофф:
- ВТБ Страхование.
- Альфа страхование.
- Страховой Дом ВСК.
- РЕСО-Гарантия.
Застраховаться может только недвижимость, или дополнительно жизнь и здоровье заемщика.
Ипотечный калькулятор Тинькофф
Предварительно ознакомится с условиями ипотеки у каждого учреждения, рассчитать платежи, подобрать оптимальный вариант поможет калькулятор на официальном сайте Тинькофф.
Необходимо выбрать регион, указать стартовый взнос, стоимость недвижимости и процент, который вы бы хотели платить по ипотеке. В зависимости от внесенный данных система сама рассчитает ежемесячный платеж и покажет предложения от банков-партнеров, подходящие по заданным критериям.
Ипотечный калькулятор носит только ознакомительный характер, то есть банк может отказать, а сумма платежа незначительно, но отличаться от указанной в калькуляторе.
Можно ли получить ипотеку без поручителей и без подтверждения доходов супруги