Как реструктуризировать кредит в Тинькофф банке?

Для клиентов, оформивших кредит, но чье материальное положение резко ухудшилось, предусмотрена реструктуризация кредита в Тинькофф банке. Как показывают отзывы реальных людей, получить одобрение и снизить ставку получается далеко не у всех, но если тщательно подготовиться, есть возможность получить поблажку. Узнать, можно ли отсрочить платеж в Тинькофф банке, удастся только после отправки официального письма.

Лучшие карты Тинькофф Банка 2020 года
Кредитная карта Platinum
Ставка
от 12%
Максимальный лимит
до 300 000 р.
Срок выпуска
от 1 до 7 дней
Льготный период
до 55 дней
Кэшбэк от 1 до 30%
Оформить карту
Дебетовая карта Tinkoff Black
Стоимость выпуска
бесплатно
Обслуживание
0 руб.
Срок выпуска
1-2 дня
Кэшбек
до 30%
4% на остаток
Оформить карту

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке — своего рода жест доброй воли со стороны банка. В текст долгового обязательства вносятся правки, которые приносят пользу заемщику.  Тинькофф банк может сделать более лояльными срок погашения, ежемесячный платеж и даже процентную ставку. Иногда корректируются отдельные пункты договора, иногда клиент получает на руки полностью новое обязательство, по условиям которого продолжает погашать долг.

Татьяна Шевцова
Татьяна Шевцова
Мнение эксперта
Задать вопрос
Реструктуризация кредита в Тинькофф банке предоставляется только тем заемщикам, у которых возникла реальная проблема с погашением. Подтвердить потерю платежеспособности придется документально.

Выгода банка состоит в том, что он все-таки возвращает деньги.

Способы реструктуризации с помощью кредитной карты в Тинькофф банке

Реструктуризация долга по кредитной карте в 2020 году проводится двумя способами: можно корректировать ежемесячный платеж или заключить новый кредитный договор с другими условиями кредитования.

Программа реструктуризации Tunnel

Ежемесячный платеж в Тинькофф банке рассчитывается как процент от общей суммы задолженности. В каждом тарифном плане для разных банковских продуктов указывается конкретный процент и минимальное значение ежемесячного платежа. Программа Tunnel предусматривает снижение обязательного платежа ниже стандартной отметки. Чаще после реструктуризации кредитной карты в Тинькофф банке он составляет от 200 до 500 рублей.

Программа действует ограниченное количество время. На этот срок карта замораживается, то есть клиент не сможет снять с кредитки деньги, или оплатить ей товары по безналичному расчету. Стандартные условия использования кредитной карты будут автоматически восстановлены после окончания срока реструктуризации в Тинькофф банке, но и ежемесячный платеж вернется на прежнюю отметку.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке

Программа реструктуризации Installment

Программа Installment предполагает аннулирование старого долгового обязательства, и заключение нового, на более лояльных условиях. Сумма долга остается прежней, но изменяются условия его возврата. Такая реструктуризация кредита в Тинькофф банке предполагает, что долг разбивается на равные части, и выплачивается в течение установленного срока. Чаще Тинькофф банк предлагает заемщикам выплатить кредит в течение 10-12 месяцев, но не более чем через 3 года. По такой программа кредитования можно попробовать уменьшить процент.

За обе программы реструктуризации кредита Тинькофф банк взимает комиссию. Без оплаты услуга предоставляется физическому лицу, чей долг не превышает 50 000 рублей, а сотрудничество с банком продолжается более года.

Кому стоит выбирать такие реструктуризационные программы?

Отсрочка платежа по кредиту в банке — добровольный процесс, поэтому инициатива должна исходить от клиента. Чтобы уточнить условия, можно обратиться к оператору горячей линии, или написать сотруднику в онлайн-чат. Операторы также предоставляют информацию о там что такое кредитные каникулы, как подключить реструктуризацию кредита.

Телефон кол-центра Тинькофф8 800 555-777-8.

Первый способ реструктуризации кредита в Тинькофф банке подойдет заемщикам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями. Второй пригодится тем, у кого долг носит хронический характер, и перешел в разряд “безнадежных”.

Реструктуризация ипотеки невозможна ни по одной из указанных программ.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Тинькофф банке?

Заявление-анкета в банк в обязательном порядке должно содержать следующую информацию:

  • Номер долгового обязательства, дата заключения, и все реквизиты, указанные в договоре.
  • Данные о доходе, уже выплаченные проценты и общую сумму кредита.
  • Даты последних платежей, метод оплаты.
  • Указать есть ли уже действующие просрочки. Если да, с какого времени начались и их сумму.
  • В подробностях объяснить причину потери возможности оплачивать кредит в полном размере.
  • Написать какую сумму вы сможете вносить ежемесячно в счет погашения долга, или указать, что возможности выплачивать заимствованные средства нет вообще. На основе этой информации будет составляться новый график платежей.
  • Приложить скан копии документов, подтверждающих потерю платежеспособности.
Образец заявления о реструктуризации кредита
Образец заявления о реструктуризации кредита

Заполнять бланки заявлений стоит предельно внимательно. 1 ошибка в букве или цифре может повлечь отказ.

Какие документы нужны для этой процедуры?

Основные требования к заемщику — хорошая кредитная история и официальное подтверждение снижения реального дохода. Банк не одобрит реструктуризацию кредита, если заемщик не сможет подтвердить с помощью документов необходимость пересмотреть условия кредитования. Веским доводом в вашу пользу станут:

  1. Копия больничного листа.
  2. Копия трудовой книжки, где четко просматриваются дата увольнения и причина. Если вас уволили по статье, шансы получить реструктуризацию кредита резко уменьшаются.
  3. Копии документов, подтверждающие, что заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, проходит срочную службу.
  4. Справка из бухгалтерии об уменьшении ежемесячного оклада.
  5. Копии свидетельств о рождении всех несовершеннолетних, находящихся на попечении родителей.
  6. Копия справки, что заемщик состоит на учете в службе занятости.
  7. Копия справки из больницы, подтверждающая необходимость серьезных финансовых затрат на лечение.
Татьяна Шевцова
Татьяна Шевцова
Автор статьи
Задать вопрос
Любой документ, который докажет, что по независящим от вас причинам ежемесячный доход упал, поможет оформить реструктуризацию кредита.

Процедура оформления реструктуризации кредита в Тинькофф

Тинькофф банк работает удаленно, поэтому вся процедура проходит через интернет. Скачать пример заявления можно на официальном сайте Тинькофф банка по ссылке. После того, как вы заполнили все поля, и подготовили скан копии необходимых документов, отправьте электронное письмо с прикрепленным заявлением на емайл банка.

Решение банка и возможные причины отказа

Чаще банк начинает предпринимать активные действия, в том числе рассматривать возможность реструктуризации долга, только после трехмесячной просрочки. Для начала специалисты проанализируют историю сотрудничества с заемщиком, затем рассмотрят заявление, где особое внимание уделят документам, подтверждающим потерю возможности выплачивать кредит в полном объеме.

Если решение в пользу заемщика, банк предлагает несколько вариантов — временная заморозка кредита, или подписание нового кредитного договора. Клиент рассматривает возможности, выбирает подходящий вариант, и оформляет новые условия юридически.

Самая частая причина отказа — отсутствие документов, подтверждающих снижение дохода, или плохая кредитная история. Заемщикам с просрочками в прошлом и настоящем банк не доверяет, поэтому предпочитает отказать в реструктуризации долга.

Татьяна Шевцова
Татьяна Шевцова
Совет эксперта
Задать вопрос
Заявление на реструктуризацию, образец которого можно найти на официальном сайте Тинькофф банка, имеет право составлять только владелец кредитной карты, или лицо, на которое оформлялся кредит.

Что делать в случае положительного ответа или отказа в реструктуризации?

Если Тинькофф банк отклонил просьбу, повторная заявка, чтобы кредит был реструктуризирован, может подаваться практически сразу. Но тогда к ее оформлению стоит подойти более тщательно — подготовить новые, более убедительные документы.

Также можно воспользоваться альтернативными способами:

  • Пролонгация — продление срока выплаты кредита. Если временной отрезок для погашения долга станет больше, значит снизится и ежемесячный платеж.
  • Рефинансирование. Этот способ предполагает, что заемщик найдет где занять нужную сумму на более выгодных условиях, таким образом в перспективе переплата будет меньше, а долг перед Тинькофф будет погашен. Занять денег можно как у родных, чтобы не отдавать проценты, так и у другого банка, по более лояльной программе кредитования.

Чего точно не стоит делать — отпускать ситуацию на самотек. Если заемщик просто перестает погашать кредит, и даже не пытается уладить проблему напрямую с банком, Тинькофф пойдет по следующей схеме:

  • Передаст долг в коллекторскую фирму.
  • Если предыдущая мера не возымеет успех, подаст исковое заявление в суд.

Тинькофф банк предпочитают не обращаться в суды, поскольку при рассмотрении дела может быть учтено трудное материальное положение заемщика. Чаще возвратом долга занимаются коллекторы.

На что нужно обратить внимание?

Тинькофф банк идет навстречу заемщикам, и предлагает реструктуризировать кредит, но и терять свои деньги тоже не намерен. Чаще в новых долговых обязательствах увеличивается сумма кредитования, то есть вы платите по новой сниженной ставке, в течение более длинного срока, получаете меньшие ежемесячные платежи, но по итогу банк получит туже сумму, что и в первоначальном варианте кредитного договора.

Текст нового долгового обязательства стоит тщательно изучить. В него могут вписать новые штрафы, пени, проценты.

Татьяна Шевцова
Татьяна Шевцова

Закончила московский финансово-юридический университет по специальности "Журналистика", получила степень магистра в 2017 году. Свои вопросы автору мы можете задать в комментариях к записи.

Оцените автора
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
lk-Tinkoff.com
Добавить комментарий

  1. Аватар
    Марго

    Добрый день.Тинькофф согласился на реструктуризацию,но договор оферты прислал простым сообщением.Никаких договоров я не видела и не подписывали.Что делать в таком случае?

    Ответить
  2. Аватар
    Мила

    Здравствуйте! У меня кредитная карта Тинькофф, просрочек нет, картой пользуюсь давно. На оплату минимального платежа уходит вся пенсия. Больше никаких доходов нет. Но есть ещё кредит в другом банке. Там так же нет просрочек. Оплачиваю занимая у родных. Что мне делать в этом случае? Уже нет сил платить и занимать уже не у кого. Большая часть списывается процентами, а долг практически не уменьшается.

    Ответить